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Nadie en su sano juicio compraría un coche, una casa o cualquier otro bien sin conocer previamente su precio y valorar cómo impactaría la adquisición en su economía doméstica. Lo mismo debería ocurrir con la financiación de la vivienda: por mucho que se conozca el tipo de interés aplicado por el banco, es imprescindible calcular la cuota de la hipoteca para averiguar si esta se ajusta bien al presupuesto familiar.
Bajo esta premisa, los analistas del comparador financiero HelpMyCash.com han calculado las mensualidades de las hipotecas más baratas que se comercializan actualmente en España; a tipo mixto, fijo y variable. Para realizar las simulaciones se han tomado como referencia el importe y plazo medios que ofrecen los bancos: 178.365 euros a devolver en 25 años, según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística.
La Hipoteca Mixta de Banco Sabadell es, según HelpMyCash, la que tiene un interés más bajo dentro de su modalidad. Durante los primeros tres años se aplica un tipo fijo desde el 1,80% TIN (3,72% TAE) por domiciliar la nómina y contratar los seguros de hogar y vida de la entidad. La cuota, calculada para un importe y un plazo medios, es de 739 euros mensuales si se cumplen esas condiciones y de 818 euros si no, en cuyo caso se aplica un interés del 2,70% TIN (4,61% TAE).
Ahora bien, una vez transcurrido ese período inicial, pasa a aplicarse un tipo variable de euríbor más 0,60%. Tomando el valor actual de este índice (2,954% en agosto), la cuota es de 888 euros en caso de reunir las condiciones de bonificación y de 977 euros si no se cumplen, calculada esta última con un interés sin bonificar de euríbor más 1,60%. Sin embargo, su coste podría subir o bajar en función de la evolución del euríbor.
A tipo fijo, en cambio, desde el comparador financiero consideran que la oferta con el interés más reducido es la Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja: desde el 2,55% TIN (3,49% TAE) para todo el plazo. Su cuota, calculada para un importe medio de 178.365 euros y un período de devolución medio de 25 años, es de unos 805 euros mensuales.
El interés que ofrece Ibercaja está bonificado por domiciliar la nómina y tres recibos, usar una de sus tarjetas de crédito y contratar, con su mediación, dos seguros (hogar y vida) y un plan de aportación sistemática. En caso de no cumplirse estas condiciones, el tipo aplicado pasa a ser del 3,55% TIN (3,80% TAE), por lo que su mensualidad media alcanza los 898 euros.
Finalmente, los analistas de HelpMyCash han calculado las cuotas de la oferta con el menor tipo variable: la Hipoteca Variable de Kutxabank. Esta tiene un interés del 2,07% TIN durante el primer año y desde euríbor más 0,49% los siguientes (3,82% TAE); condicionado a domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar y un plan de pensiones con la entidad. Sin la bonificación, el tipo a partir del segundo año es de euríbor más 1,49% (4,46% TAE).
En caso de cumplir las condiciones de bonificación, y teniendo en cuenta el valor actual del euríbor (2,954% de agosto), la cuota media es de 762 euros durante los primeros 12 meses y de 883 euros mensuales posteriormente. Y si no se reúnen, la mensualidad es de 977 euros a partir del segundo año. Conviene recordar, eso sí, que estos importes pueden aumentar o reducirse dependiendo de la evolución del índice de referencia.
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