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El pasado 5 de junio, el Banco Central Europeo (BCE) anunció un nuevo recorte de 0,25 puntos porcentuales en sus tipos de interés; el octavo consecutivo desde julio del año pasado. Así, la facilidad de depósito se sitúa en el 2%, el tipo principal de financiación cae hasta el 2,15% y la facilidad marginal de crédito desciende hasta el 2,40%.
A priori, esto debería ser una buena noticia para los que se plantean contratar una hipoteca: como a los bancos ahora les cuesta menos financiarse a través del BCE, deberían aplicar unos tipos más bajos sobre los préstamos hipotecarios que comercializan. Sin embargo, desde el comparador financiero HelpMyCash.com consideran que lo más probable es que este último recorte de tipos no provoque un abaratamiento en masa de las ofertas.
Según los analistas del comparador, las entidades bancarias ya daban por sentado que el Banco Central Europeo iba a recortar sus tipos en su pasada reunión de junio. De hecho, teniendo en cuenta esa previsión, muchos bancos optaron por abaratar sus hipotecas durante el primer trimestre del año; especialmente las de tipo fijo: Banco Santander (del 2,60% al 2,45%), BBVA (del 2,65% al 2,50%), ABANCA (del 2,65% al 2,55%), etc.
En la segunda mitad del año, en cambio, se lo han tomado con más calma. Desde HelpMyCash afirman que «muchos bancos consideran que ya han abaratado lo suficiente sus hipotecas fijas, por lo que prefieren mantener sin cambios sus ofertas; sobre todo en un momento de incertidumbre global como el actual». «Seguramente, no veremos movimientos importantes dentro de este sector hasta después del verano», concluyen.
Incluso hay entidades que han optado por subir ligeramente el interés de sus hipotecas fijas durante los últimos meses. CaixaBank e imagin, por ejemplo, aumentaron sus tipos en marzo del 2,65% al 2,80% y del 2,75% al 2,90%; respectivamente. Y en mayo, Banca March hizo lo propio con su Hipoteca Fija Avantio: su interés se incrementó del 2,30% al 2,65%.
En cambio, desde HelpMyCash sí han detectado un renovado interés de la banca por las hipotecas mixtas. Con esta modalidad, el cliente puede disfrutar de un tipo fijo más asequible durante los primeros años del plazo. Ahora bien, una vez transcurrido ese período inicial, el interés pasa a ser variable, lo que significa que puede aumentar si el euríbor sube o bajar cuando este índice cotiza a la baja.
Para hacer más atractivas esta clase de ofertas, algunas entidades han aprovechado el recorte de tipos del Banco Central Europeo para abaratar sus hipotecas mixtas. El 10 de junio, por ejemplo, el tipo fijo inicial de la Hipoteca Mixta de Unicaja bajó del 2,95% al 2,75% para los primeros diez años (euríbor más 0,80% luego). Y casi una semana después, el 16 de junio, el interés de los primeros tres años de la Hipoteca Pibank Mixta de Pibank descendió del 2,15% al 1,99% (euríbor más 0,75% después).
Según los analistas del comparador, «probablemente, veremos alguna rebaja más dentro de esta modalidad durante los próximos meses». «Las hipotecas mixtas son menos arriesgadas para los bancos, ya que una vez pasado su período inicial a tipo fijo, su interés se adapta a los precios del mercado; a diferencia de lo que ocurre con los préstamos hipotecarios que tienen un interés constante para todo el plazo», añaden.
En cuanto a las hipotecas variables, desde HelpMyCash creen que la mayoría de los bancos no modificarán sus ofertas actuales, más allá de algún caso puntual. Ahora bien, como el interés de estos productos depende del euríbor, su precio sí cambiará dependiendo de cómo evolucione este índice de referencia.
«El euríbor lleva meses con una tendencia a la baja porque se adelantó a los recortes del Banco Central Europeo», explican desde el comparador. «Ahora se ha estancado, ante la incertidumbre generada por los conflictos en Oriente Medio y la incógnita de cuáles serán los próximos pasos del BCE, pero su valor actual (2,081% en mayo) es históricamente moderado y se sitúa muy por debajo de la cotización del año pasado, cuando este índice superaba el 3%».
Eso beneficia a los que tienen firmada una hipoteca variable, dado que si su interés se revisa con los últimos valores del euríbor, este se reducirá y las cuotas se abaratarán en más de 100 euros de media al mes, según los cálculos de HelpMyCash. Este comparador dispone de un simulador de revisión de hipoteca gratuito que permite averiguar cuánto se ahorrará cada hipotecado en su caso concreto.
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