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La reciente bajada de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE) está generando cambios significativos en el mercado hipotecario español. Aunque el efecto más evidente se ha dado en la disminución de las cuotas mensuales de las hipotecas variables, quienes contrataron préstamos en los últimos años también están encontrando mejores ofertas para reducir el interés de sus hipotecas gracias a la subrogación.
Según el comparador financiero HelpMyCash.com, los bancos han comenzado a ajustar sus ofertas en respuesta a las nuevas políticas del BCE, con una notable reducción en los tipos de interés, especialmente en las hipotecas a tipo fijo. En la actualidad, es posible encontrar productos hipotecarios con intereses cercanos al 2,5% para aquellos que decidan subrogar o cambiar su hipoteca de una entidad a otra.
«Los intereses pueden ser aún más bajos si el cliente tiene un perfil financiero sólido y negocia con la nueva entidad», afirman los analistas de HelpMyCash. Este escenario ofrece una oportunidad clara de ahorro para quienes se plantean trasladar su hipoteca a otro banco.
Para ilustrar el potencial de ahorro, se puede tomar en cuenta un titular de una hipoteca a 30 años con 150.000 euros pendientes de amortización y con un tipo de interés fijo del 3,5%. En este escenario, podría ahorrar más de 25.000 euros si subroga su préstamo a un banco que ofrezca un tipo del 2,5%.
Sin embargo, subrogar una hipoteca a tipo fijo implica un coste adicional: la comisión, que suele rondar el 2% del capital pendiente. «Es importante hacer números antes de tomar una decisión», señalan desde HelpMyCash. Y añaden que, en general, si se consigue una rebaja del 0,5% en el tipo de interés, la subrogación puede resultar rentable, incluso después de pagar la comisión.
Entre las ofertas de subrogación más competitivas en este momento, los analistas de HelpMyCash destacan las hipotecas de EVO Banco y BBVA.
En EVO Banco, se puede acceder a un interés del 2,70% (3,18% TAE) si se bonifica la hipoteca domiciliando la nómina y contratando productos como seguros de vida y hogar. Si no se opta por estos productos, el interés sube al 3,10% (3,37% TAE).
Por su parte, BBVA ofrece un interés del 2,75% (3,71% TAE) bonificado con la contratación de la nómina y seguros de hogar y amortización, mientras que sin bonificación el tipo asciende al 3,75% (4,37% TAE).
Otra opción para quienes buscan mejores condiciones en su hipoteca es recurrir a un bróker hipotecario. Este profesional tiene acceso a ofertas exclusivas y está especializado en negociar condiciones favorables, lo que puede ser especialmente útil en el proceso de subrogación.
De hecho, los analistas de HelpMyCash afirman que, con una buena negociación, se pueden obtener tipos de interés cercanos al 2,5% o incluso inferiores, lo que maximiza la oportunidad de ahorro al cambiar la hipoteca de banco.
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